Семейная ипотека -2024. Что нового?

«Семейная ипотека» — программа жилищного кредитования семей с детьми. Ее участники берут ипотеку по льготной ставке, которую обеспечивает государство. Действие программы продлено до 1 июля 2024 года. Однако, по всей видимости, 2024 год не станет последним годом действия программы. Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно.  За все время реализации льготной программы (с 2018 года) жилищные условия по ней улучшили более 800 тыс. семей, и почти половина выдаваемых ипотечных кредитов (47%) – оформлены с использованием программы «Семейной ипотеки»

Несмотря на продление действия ставки кредитования в размере 6% некоторые условия по программе все-таки изменились, так, увеличен размер первоначального взноса с 15% до 20,1%.

Другие условия:

Ключевая ставка составляет - 6%.

Первый взнос — 20,1% от стоимости объекта недвижимости.

Возможность использования материнского капитала - есть.

Сумма кредитования для Саратовской области - 6 млн руб.

Участники программы:

Воспользоваться условиями по программе семейной ипотеки могут семьи, в которых:

- Родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года; 

- Усыновлен ребенок, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года; 

- Ребенок-инвалид;

- Двое и более несовершеннолетних детей.

 Какая недвижимость допускается к приобретению?

Согласно условиям программы, по льготной ставке можно приобрести жилье только на первичном рынке. Это квартиры в жилых комплексах, которые находятся в процессе строительства либо уже введены в эксплуатацию, а также частные дома. 

Важно заметить, что продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо. 

Также средства разрешается использовать на строительство дома и покупку земли для строительства. 

Недвижимость со вторичного рынка не попадает под условия программы. Исключение - объекты в селах ДФО.

Если нужно больше чем 6 млн?

Ипотеку с льготными условиями можно сочетать с обычной, чтобы увеличить сумму, которую можно занять у банка. Условно, если квартира стоит 10 000 000 ₽, то под 6% можно взять 6 000 000 ₽, а остальную часть – под обычную ставку в 16%.

Сколько раз можно оформлять льготную ипотеку?

Семейную ипотеку по новым правилам от 23.12.2023 года можно оформить один раз. Важно учитывать, что кредит, который семья уже брала до вступления в силу новых правил, не берется в расчет. То есть, можно еще раз оформить льготную ипотеку под 6%, однако потом заключить договор по такой сниженной ставке не получится.

Исключением, на которое не распространяется ограничение по количеству оформления льготной ипотеки, является вариант, когда 1) в семье родился еще один ребенок и появилась необходимость приобрести большую по площади квартиру (или дом), 2) предыдущий долг перед банком погашен.

Где оформить?

В настоящий момент, исходя из анализа данных крупного агрегатора, в феврале 2024 года в программе участвует примерно 57 финансовых организаций.

Каждый банк устанавливает свою ставку, которая может быть, как 6% годовых, так и ниже (особенно на строительство дома). Важно понимать, что условия по программе, включая размер платежей, срок предоставления кредита и другие критерии отличаются у каждой организации. Дополнительным условием кредитных организаций нередко является оформление полиса страхования жизни для сохранения минимальной ставки.

Этапы оформления остались прежними:  

1. Обращение в банк

Подайте онлайн-заявку или лично посетите офис банка. Кроме заявки, предоставьте пакет документов. Он включает:

- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;

- справку о временной регистрации (при отсутствии постоянной регистрации в регионе);

- СНИЛС;

- документы, подтверждающие наличие источника дохода (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка);

- свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребенка;

- справку, подтверждающую факт установления инвалидности ребенка;

Список документов может быть изменен в зависимости от банка-кредитора. О предварительном решении банк сообщит по телефону или электронной почте в течение дня. При положительном ответе можно переходить к поиску недвижимости.

2. Поиск жилья, подходящего под условия ипотеки, и сбор документов на него:

- договор долевого участия, акт приема-передачи или другой документ, подтверждающий передачу недвижимости;

- выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;

- выписка из домовой книги или справка о наличии или отсутствии зарегистрированных в квартире лиц;

- отчет об оценке недвижимости.

Банк может запросить дополнительную документацию для проверки предмета залога.

3. Подготовка к сделке.

Согласуйте с сотрудником банка дату и время подписания кредитного договора. Выберете страховую компанию и подготовьте нотариальное согласие супруга (супруги).

4. Сделка

Предоставьте в кредитный банк оригиналы документов и откройте текущий счет.  Итого в перечне подписанных документов будут:

• ипотечный договор;
• страховой договор;
• договор о покупке недвижимости;
• другая кредитная документация. 

Оплатите первый взнос в размере от 15% стоимости квартиры.

На завершающем этапе сделки банк переведет деньги на счет продавца.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы: 

• Необходим первый взнос в размере от 20 %.
• Нельзя купить вторичное жилье.

Напомним, что строительная компания «Лесстр» сотрудничает с большим количеством банков, участвующих в программе.